Generation X og Baby Boomers bliver ikke kun selv ældre, men tager sig også i stigende grad af aldrende forældre. Blandt de mange faktorer, der skal overvejes, er, hvordan man hjælper forældre med at håndtere vigtige økonomiske spørgsmål, hvilket kan være en kompleks og følelsesladet proces for alle involverede. Ældre forældre kan måske ikke lide at tænke på deres egen død, og voksne børn ønsker måske ikke at krænke deres forældres uafhængighed, virke grådige eller fremstå fokuserede på sig selv. Diskussionen er dog uundgåelig, og det er bedre at have den før end senere.
Her er fem ting, du skal overveje, når du hjælper dine forældre.
Vælg en familierepræsentant. Hvis du har søskende, skal du beslutte, hvem der skal tage ledelsen. Selvom intentioner kan være gode, vakler gruppeindsats uden en leder ofte. Du kan vælge den person med størst økonomisk viden, som er vant til at beskæftige sig med juridiske forhold, eller som blot føler sig villig og i stand til at påtage sig ansvaret. I min familie passer mine søstre og jeg for eksempel vores mor, men som økonomisk rådgiver har jeg taget føringen.
Begynd samtalen. Som med ethvert emne, der involverer komplekse følelser, har den sværeste del af ejendomsplanlægning en tendens til at være at få samtalen i gang. Det er vigtigt for både forældre og voksne børn at forstå behovet for at planlægge en smidig overførsel af rigdom inden for familien. En ejendomsplan tager hensyn til gældende skattelovgivning og kan hjælpe dine forældre med at bevare kontrollen over deres penge, indtil de ikke længere er i stand til at gøre det.
Når det er muligt, så tag en indledende en-til-en samtale om økonomi med din forælder. Med det rigtige ordvalg, timing og tone kan du åbne døren til en meningsfuld diskussion. Med for mange mennesker til stede, kan din forælder føle sig overvældet eller endda truet. Du vil måske starte med en historie om en person, du kender til fælles, eller en nyhedsartikel, du kan vise dem. Du kan for eksempel sige: Har du set de nye socialsikringserklæringer? Sørg samtidig for at have en behagelig måde at flyde samtalen ind i det aktuelle emne, så den ikke falder pladask, hvis din forælder ikke opfatter dine signaler.
Husk deres menneskelighed. Vores økonomiske liv er ofte sammenflettet med vores identitet, følelse af uafhængighed og værdi som mennesker. At blive ældre betyder ofte at håndtere forskellige former for tab, der kan være svært fysisk, følelsesmæssigt og mentalt. Så når du kommer ind på emnet penge, skal du huske dine forældres perspektiv og være følsom. De kan have dyb frygt for deres uafhængighed eller miste kontrol over beslutningstagning. Det har en tendens til at vise sig i bekymringer om deres evne til at køre til og fortsætte med at bo i deres eget hjem.
Det er normalt bedre ikke at starte en diskussion om økonomi under en krisesituation eller forsøge at løse alle relevante detaljer på et møde. Stil spørgsmål, som din forælder kan overveje til en opfølgende samtale. En tilgang kunne være, jeg kigger forbi til kaffe i næste uge, og vi kan fortsætte vores snak. Vil det give dig tid nok til at tænke over, hvad du gerne vil se ske?
Tag handling, lidt efter lidt. Det er afgørende, at dine aldrende forældre identificerer personer, de stoler på nu, mens de stadig er i stand til at træffe beslutninger for dem i tilfælde af inhabilitet. Dette vil sandsynligvis være det første skridt, du tager for at hjælpe dine forældre med deres ejendom.
En måde at lære mere om, hvad din aldrende forælder har eller ikke allerede har gjort, kunne være ved at spørge, jeg har brug for hjælp til mit testamente. Hvem brugte du? Hvis de ikke har taget det skridt endnu, skal du finde en advokat til at hjælpe med at oprette et testamente og juridiske arrangementer, kaldet forhåndsdirektiver, der gør det muligt for enkeltpersoner at nævne alternative beslutningstagere til at tale og handle på deres vegne. Især vil du overveje at opsætte disse forhåndsdirektiver:
- Varig fuldmagt: Denne aftale giver en anden person juridisk bemyndigelse til at handle på dine vegne.
- Varig fuldmagt til sundhedsvæsenet: Hvis du ikke er i stand til at træffe medicinske beslutninger på egen hånd, giver dette dokument en anden individuel tilladelse til at træffe medicinske beslutninger for dig.
- Livstestamente/sundhedsdirektiv: I tilfælde af en terminal medicinsk tilstand godkender dette dokument, at dine ønsker om livsstøtte bliver implementeret. (Sundhedsdirektiverne varierer fra stat til stat, så tjek for at finde ud af, hvilken type direktiv din stat tillader.)
Kig i spejlet. Mens du navigerer i det til tider urolige vande ved at hjælpe en aldrende forælder, skal du overveje din egen ejendomsplanlægning. Hvad har du gjort for at lette processen for dine viceværter, når du er den ældre med behov for hjælp? Brug dette øjeblik til at strømline og organisere dit eget økonomiske liv, såsom at bruge automatisk regningsbetaling og opdatering af dokumenter, for at gøre tingene lettere i fremtiden. Hvis du gør det, vil du sandsynligvis redde dine børn eller andre kære fra betydelig hovedpine og hjertesorg hen ad vejen.
At udvikle en personlig ejendomsplan kræver en struktureret tilgang, der er i overensstemmelse med dine overordnede økonomiske mål. At arbejde med en finansiel rådgiver, en advokat og andre vigtige rådgivere kan give en ekstra dosis ansvarlighed og opmuntring til at hjælpe dig med at skabe en ejendomsplan, der ikke kun opfylder en aldrende forælders behov, men også dine.
CRC 2866589 19/12
Lisa Taranto Schiffer er en stiftende partner af The Horizon Group hos Morgan Stanley og har brugt næsten tre årtier i finansielle tjenester med omfattende finansiel planlægning og formueforvaltning. Lisa fokuserer på at arbejde med velhavende kvinder, der styrer deres families økonomi, ejere af små virksomheder, ledere og læger, der værdsætter at have en rådgiver til at hjælpe dem med at træffe komplekse økonomiske beslutninger.Ved at udnytte erfaringen fra The Horizon Group og enorme ressourcer fra Morgan Stanley, bringer Lisa strategier og løsninger til at hjælpe kunder i mange aspekter af deres økonomiske liv, deler medfølelse og indsigt, samtidig med at hun hjælper med at styrke deres kunder til at opfylde den fremtid, de forestiller sig.
Kort efter at have modtaget sin Bachelor of Science fra Syracuse University, begyndte Lisa sin karriere inden for finansiering hos nogle af de mest anerkendte finansielle virksomheder i branchen. Lisa tjener i øjeblikket i bestyrelsen for Buckhead Club og The Women's Giving Circle sponsoreret af Woodruff Arts Center. I sit samfund har hun tjent som administrator for Temple Beth Tikvahs bestyrelse og Mothers and Daughters Against Cancer. Lisa tjener både i Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council og Women in Wealth Atlanta-komiteerne. Hun er også medlem af Atlanta Rowing Club.
Lisa Taranto Schiffer er finansiel rådgiver hos Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta, GA. Oplysningerne i denne artikel er ikke en opfordring til at købe eller sælge investeringer. Enhver information, der præsenteres, er generel og ikke beregnet til at give individuelt skræddersyet investeringsrådgivning. De nævnte strategier og/eller investeringer er muligvis ikke egnede til alle investorer, da passendeheden af en bestemt investering eller strategi vil afhænge af en investors individuelle forhold og mål. Investering er forbundet med risici, og der er altid mulighed for at tabe penge, når du investerer. Synspunkterne heri er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis Morgan Stanley Wealth Managements eller dets datterselskabers synspunkter. Oplysningerne heri er indhentet fra kilder, der anses for at være pålidelige, men vi garanterer ikke for deres nøjagtighed eller fuldstændighed. Morgan Stanley og dets finansielle rådgivere yder ikke skattemæssig eller juridisk rådgivning. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. NMLS# 1285282.
