Selvom min mor lige døde for to år siden, seksten år før, havde hun en helbredsrelateret hændelse, der fik hendes liv - og hendes børns og vores familiers liv - til at ændre sig meget pludseligt. Min mor mistede desværre sin evne til at tale og skrive. Hvor hårdt det end var for vores familie, var jeg yderst taknemmelig for at have været hendes økonomiske rådgiver og bobestyrer og derfor opmærksom på de fleste af hendes økonomiske forhold.
Selvom det kan være akavet at tale om penge med forældre eller føles som en krænkelse af privatlivets fred for dem, har det mange fordele at engagere sig i proaktive, løbende samtaler om deres økonomi. At blive udnævnt til bobestyrer gør det endnu vigtigere for dig at være ved, fordi du vil være ansvarlig for mange administrative og potentielt følelsesmæssigt udfordrende opgaver. Her er nogle retningslinjer, der kan hjælpe dig til bedre at forstå din rolle og pligter.
Klarhed. Den måske vigtigste opgave som bobestyrer er at gennemgå dine forældres testamente nu og stille spørgsmål, hvis noget er uklart. På den måde kan du hjælpe med at guide andre igennem deres spørgsmål, hvis de opstår senere hen.
Vilje. Det er yderst vigtigt at gennemgå betingelserne for dine forældres testamente for at sikre, at de matcher deres økonomiske aktiver med hensyn til begunstigede og andre detaljer. Gennemgå både det oprindelige testamente og de finansielle aktiver lejlighedsvis for at sikre, at de afspejler aktuelle livssituationer og er opdateret med ejendomsloven.
Dokumentation. Udover testamentet, find følgende dokumenter og relaterede genstande: truster; forsikringspolicer; formueforvalter kontaktoplysninger; mæglervirksomhed og rådgivende kontoudtog; bankkontooplysninger; militære optegnelser; pengeskabe og nøgler; gerninger; pensionsopgørelser; Socialsikringsdokumenter; kreditkort og kontoudtog; titler til boliger, biler, både og trailere; og anden finansiel og investeringsinformation. Organisering af din families optegnelser vil være yderst gavnlig i det lange løb.
kan jeg bruge majsolie i stedet for vegetabilsk olie
Dødscertifikat. Som bobestyrer skal du sandsynligvis købe mindst ti kopier af den bekræftede dødsattest for at vise til banker, forsikringsselskaber, kreditudbydere og andre. Du skal også advare offentlige myndigheder, såsom Social Security Administration, om en forælders død og fremlægge en dødsattest. Normalt kan bedemanden eller dine forældres lokale kommunale journalkontor hjælpe med dette.
Skifteskifte. Typisk skal der indgives testamente til skifteretten. Dets proces med at sikre, at et testamente er legitimt, og at distribuere aktiver til begunstigede kan tage måneder eller endda år. Men hvis dine forældre overførte alle deres aktiver til en levende trust eller andre truster, kan du muligvis undgå skifte. For eventuelle aktiver, der ikke er holdt i en trust, kan skifteprocessen være nødvendig.
Bankkonto. Som bobestyrer skal du muligvis betale regninger (skrive checks for at betale for udgifter som realkreditlån, ejendomsskatter, forsyningsselskaber eller kreditkort) eller modtage midler (indbetale penge, du skylder din forælder som lønsedler, tilbagebetaling af personlige lån osv.), så åbne en konto under dødsboets navn. Sørg for at gå gennem checkhæfter og kontoudtog for at finde ud af, hvad din forælder havde betalt eller havde modtaget regelmæssigt.
Ejendomsopgørelse og vedligeholdelse. Du skal muligvis også vedligeholde et hus eller en anden ejendom, indtil den kan distribueres eller sælges. Du er ansvarlig for at holde en forælders personlige ejendele sikker, inklusive alt i hjemmet eller en pengeskab. Du skal muligvis give en personlig ejendomsopgørelse eller vurdering.
Ejendomsskatter. Hvis boet overstiger det gældende udelukkelsesbeløb for ejendomsskat, skal boet indgive endelige selvangivelser til staten og amerikanske regeringer. Selvom der ikke er nogen føderal ejendomsskat, der skal betales, kan der være en statslig dødsskat. Boafgiftsangivelser skal indgives senest ni måneder efter dødsdatoen. Kontakt en skatteekspert for at få flere oplysninger om, hvordan du håndterer dem.
Udbetaling og fordeling af aktiver. Efter at alle skatter, regninger og anden gæld er betalt, vil boets aktiver (ejendom, aktier, obligationer, kontanter osv.) blive fordelt til modtagerne. Det er vigtigt at få en kvittering fra hver modtager, der angiver, at de har modtaget deres distribution. Derefter skal du som bobestyrer afhænde eventuelle resterende aktiver.
Det er umuligt at vide, om dine forældre gradvist vil være i stand til at overføre deres aktiver og ansvar til dig over tid, eller om du bliver nødt til at træde til og tage dig af deres anliggender mere pludseligt på grund af sygdom eller død. Uanset hvad, behøver du ikke nærme dig det alene. Tal med en advokat, revisor og/eller skatterådgiver sammen med dig eller dine forældres finansielle rådgiver. Disse fagfolk kan hjælpe dig med at forstå og navigere i denne ofte komplicerede proces.
[e-mailbeskyttet] .
Oplysningerne i denne artikel er ikke en opfordring til at købe eller sælge investeringer. Enhver information, der præsenteres, er generel og ikke beregnet til at give individuelt skræddersyet investeringsrådgivning. De nævnte strategier og/eller investeringer er muligvis ikke egnede til alle investorer, da passendeheden af en bestemt investering eller strategi vil afhænge af en investors individuelle forhold og mål. Investering er forbundet med risici, og der er altid mulighed for at tabe penge, når du investerer. Synspunkterne heri er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis Morgan Stanley Wealth Managements eller dets datterselskabers synspunkter. Morgan Stanley Smith Barney LLC og dets finansielle rådgivere yder ikke skattemæssig eller juridisk rådgivning. Enkeltpersoner bør søge rådgivning baseret på deres særlige forhold hos en uafhængig skatterådgiver. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC.
