Hvis du føler dig lidt kontant efter ferien, er du ikke alene. Og selvom en ubehagelig økonomisk klemme og starten på et nyt år kan få dig til at tænke på at forbedre dit budget, kan du også være som mange mennesker, fordi du ikke engang har et budget.
Det bliver tydeligt i det økonomiske planlægningsarbejde, jeg laver. Når jeg kommer til budgetspørgsmålet og spørger nye kunder, hvor meget de bruger, og hvad de bruger det på, får jeg ofte store øjne og svar, der ligner dette: Jeg er ikke rigtig sikker.
For at pege dem i den rigtige retning forklarer jeg, at de først skal se på, hvilke penge der kommer ind (indtægter), og hvad der går ud (udgifter). Derefter kan de prioritere, hvilke penge der skal afsættes (til gældsdækning, opsparing, pension, investering osv.), og hvor meget der komfortabelt kan bruges på en skønsmæssig måde (ekstraudstyret).
Interessant nok, da jeg for nylig spurgte flere nye kunder, hvordan de ville vide, at deres økonomiske plan virker, svarede de, at de ville føle sig succesfulde, hvis de havde penge til skønsmæssigt forbrug.
At kunne bruge penge på måder, der er vigtige for dig, er en grundlæggende komponent i en effektiv budgetlægningsproces. Folk ser ofte på deres budgetter og tænker, at hvis de ikke går ud og bruger $3 eller mere for en kop kaffe, kan de spare penge - og der flyder en masse økonomiske råd rundt for at styrke den idé.
Efter min mening handler problemet ikke kun om beløbet eller hvad du bruger det på. Den kritiske komponent er snarere, at du er opmærksom på hvordan og hvorfor at der bliver brugt penge. Hvis du går på en kaffebar regelmæssigt af vane eller bekvemmelighed, og at det ikke er så vigtigt for dig, kan du faktisk bruge unødvendigt, og disse beløb stiger over tid. Men hvis det virkelig er sjovt for dig at tage en kop kaffe hver dag - eller hvad din version af kaffe nu er, som at købe et nyt stykke tøj hver måned, spise ude eller underholde venner - kan gør det, nå dine økonomiske mål og føl dig succesfuld ved at inkludere sådanne udgifter i den skønsmæssige del af dit budget.
Interessant er også en statistik, der kom ud af den seneste Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse Poll. I den indikerede 91 procent af de adspurgte investorer med høj nettoværdi (med $100.000 til $1 million eller mere i investerbare aktiver), at de var sikre på, at de var på vej til at nå deres økonomiske mål. Selvom det er fristende at tro, at indkomster eller aktiver hos personer med høj nettoværdi er den afgørende faktor for, om de når deres mål, tror jeg ikke, at det er tilfældet. Den kritiske ting, disse mennesker har til fælles, er det de har en plan. De ved, hvor deres penge går hen og hvorfor, fordi deres økonomiske plan passer med deres personlige værdier og mål.
Så uanset om du tjener 50.000 USD om året eller 500.000 USD, kan smart planlægning hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Du kan finde en række apps til finansiel budgettering online, eller du kan bruge Morgan Stanleys Budgettip fra den virkelige verden . Hvis du føler, at du har brug for hjælp, så tag dig tid til at finde en finansiel rådgiver, der forstår dig og dine mål. Du vil være meget mere tilbøjelig til at holde fast i et budget, der afspejler, hvem du er og dine prioriteter.
[e-mailbeskyttet] .
Oplysningerne i denne artikel er ikke en opfordring til at købe eller sælge investeringer. Enhver information, der præsenteres, er generel og ikke beregnet til at give individuelt skræddersyet investeringsrådgivning. De nævnte strategier og/eller investeringer er muligvis ikke egnede til alle investorer, da passendeheden af en bestemt investering eller strategi vil afhænge af en investors individuelle forhold og mål. Investering er forbundet med risici, og der er altid mulighed for at tabe penge, når du investerer. Synspunkterne heri er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis Morgan Stanley Wealth Managements eller dets datterselskabers synspunkter. Morgan Stanley Smith Barney LLC og dets finansielle rådgivere yder ikke skattemæssig eller juridisk rådgivning. Enkeltpersoner bør søge rådgivning baseret på deres særlige forhold hos en uafhængig skatterådgiver. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC.
