Tabet af en ægtefælle eller livspartner gennem død eller skilsmisse er en af livets mest stressende og følelsesladede begivenheder. Uanset hvor godt I måtte have planlagt en sikker økonomisk fremtid sammen, kan alt dette ændre sig på få øjeblikke. Og beslutninger, som I engang traf sammen, eller som I har betroet til din ægtefælle eller partner, er nu dine alene. Og ifølge U.S. Census Bureau gennemsnitsalderen for enkedommen er 59 .
For næsten syv år siden befandt jeg mig i netop den situation. Hvor svært det end var for mig at klare min mands sygdom og død, som finansiel rådgiver var det ikke et problem at navigere i det økonomiske aspekt af mit liv. Men mit hjerte gør ondt for dem, der er i en lignende situation og uforberedte. Tro det eller ej, mange kvinder har stadig ikke en plads ved bordet, når det kommer til deres økonomi. De kender måske ikke deres sande økonomiske billede - som kunne være så solidt, som de havde forventet, eller meget værre - og de føler sig ofte fuldstændig overvældet af, hvad der virker som et bjerg af beslutninger og opgaver, de står over for efter tab.
Her er fire måder, hvorpå du kan forberede dig på at blive pludselig single og beskytte din økonomiske fremtid i processen.
Kend dine rådgivere. Hvis du ikke allerede har et supportteam på plads, bestående af både professionelle og personlige rådgivere, så sammensæt et nu. Det tager tid at finde pålidelige finansielle, juridiske og skattemæssige fagfolk, der har den rigtige blanding af færdigheder, erfaring og personlighedsfaktorer. Til sidst vil du have dem til at arbejde sammen for at give dig både store billeder og detaljerede råd om din situation. Du vil måske også tale med en nær ven eller slægtning - eller, hvis det ikke føles behageligt for dig, kan du overveje at rådføre dig med en terapeut, finansiel coach eller en neutral tredjepart - som kan tilbyde personlig støtte i beslutningen - fremstillingsprocessen. Alle er forskellige, så valget om, hvem der skal høre detaljer om din økonomiske status og beslutninger, er dit at træffe. Nøglen er at skabe et supportteam, der er der for dig i gode og dårlige tider.
Udarbejd dit ejendomsplandokument. Når du står over for en livstruende sygdom, er det sidste, du ønsker at gøre, at starte boplanlægningsprocessen. Her er nogle vigtige spørgsmål, du skal stille dig selv nu, og handle derefter: Har du et testamente, og afspejler det dine ønsker? Hvis ja, hvornår blev den sidst anmeldt? Er der noget, der skal tilføjes eller opdateres? Har du økonomiske fuldmagter og sundhedsfuldmagter på plads? Er de personer, du har udpeget, virkelig dem, du gerne vil tage sig af disse sager på dine vegne?
Vær organiseret. Udvikle en fil over alle dine og din ægtefælles eller partners aktiver og passiver. Det er vigtigt at vide, hvis navn hvert aktiv eller passiv er i. Sørg for at inkludere bank- og investeringskonti, titler på dit hjem og enhver anden fast ejendom, forsikringspolicer, fysiske og digitale aktiver, tilbagevendende regninger og eventuelle forpligtelser såsom realkreditlån, kreditlinjer eller kreditkort. Saml al relevant dokumentation om aktiverne og passiverne (papirarbejde, hjemmesider og kontaktoplysninger, brugernavne og adgangskoder osv.) og opbevar disse oplysninger på et sikkert sted, som I begge kan få adgang til. Dette vil spare dig for en masse tid og kræfter, når du navigerer i, hvad der kan være en kompleks proces efter en væsentlig livsændring.
Bevæg dig hurtigt, men tag dig god tid. Ved, at når du mister en ægtefælle eller partner, vil der være adskillige trin, du måske har brug for eller vil tage ret hurtigt, herunder at foretage ændringer til modtagere af forsikringspolicer og pensionskonti; indgivelse af forsikringskrav; at få sat skifteproces i gang for testamentet; betale regninger til tiden; og annullering af månedlige og årlige medlemskaber (såsom professionelle foreninger eller en fitness- eller golfklub). Andre beslutninger - som at sælge et hjem, udbetale andre aktiver eller beslutte, hvor de skal bo - kan tage mere tid og overvejelse afhængigt af dit overordnede økonomiske billede og den rådgivning, du modtager fra dit team af betroede rådgivere.
Plan. Det grundlæggende i sund økonomisk planlægning gælder også her. At forstå dine indtægter og udgifter, have en smart spare- og investeringsstrategi og opretholde en solid nødfond til uforudsete livsbegivenheder er kritiske komponenter i dit overordnede økonomiske velbefindende. Du vil gerne gøre dette sammen med din ægtefælle eller partner, og måske overveje at have dine egne konti for at sikre, at du er forberedt på, hvad der kommer din vej.
Med et skarpt øje til forberedelse behøver tabet af en elsket person ikke at være lig med et tab af økonomisk sundhed og sikkerhed. At blive organiseret og være proaktiv går langt hen imod at give en sikker økonomisk fremtid. Som en del af denne proces er det også nyttigt at tænke på næste generation og beslutte, hvornår de skal inkluderes i økonomiske diskussioner. Disse livslektioner kan være uvurderlige læreværdige øjeblikke til at vise vores døtre, hvordan de kan være aktive ledere af deres egne økonomiske liv, og til at dele med vores sønner vigtigheden af at arbejde med deres økonomi sammen med deres ægtefæller eller partnere.
Sylvia kom til Morgan Stanley i 2015 fra Barclays Wealth (tidligere Lehman Brothers Private Investment Management). Hun kom til Lehman Brothers i 2003 fra Bank of America's Private Bank, hvor hun havde været Senior Vice President og haft en omfattende lånekarriere. Sylvia arbejdede i elleve år i bankens Erhvervsbyggeri Ejendomsgruppe. Hun ledede også Georgia-udlånsenheden for NationsBank, hvor hun drev en udlånsportefølje på $800 millioner. Sylvia blev anerkendt i 2019 Forbes Best-In-State Wealth Advisors List[1]. Hun er medformand for Morgan Stanleys Atlanta Chapter of Women in Wealth-program og medlem af firmaets National Diversity and Inclusion Council.
Sylvia tog en B.B.A. fra University of Georgia og hendes MBA fra Georgia State University. Hun er i bestyrelsen for Atlanta-afdelingen af American Jewish Committee og er bosat i Atlanta.
####
Sylvia Gort er en Private Wealth Advisor hos Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta. Oplysningerne i denne artikel er ikke en opfordring til at købe eller sælge investeringer. Enhver information, der præsenteres, er generel og ikke beregnet til at give individuelt skræddersyet investeringsrådgivning. De nævnte strategier og/eller investeringer er muligvis ikke egnede til alle investorer, da passendeheden af en bestemt investering eller strategi vil afhænge af en investors individuelle forhold og mål. Investering er forbundet med risici, og der er altid mulighed for at tabe penge, når du investerer. Synspunkterne heri er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis Morgan Stanley Wealth Managements eller dets datterselskabers synspunkter. Oplysningerne heri er indhentet fra kilder, der anses for at være pålidelige, men vi garanterer ikke for deres nøjagtighed eller fuldstændighed. Morgan Stanley og dets finansielle rådgivere yder ikke skattemæssig eller juridisk rådgivning. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. NMLS# 1428676Kilde: Forbes.com (feb. 2019). America's Best-In-State Wealth Advisors-rangering blev udviklet af SHOOK Research og er baseret på personlige og telefoniske due diligence-møder og en rangeringsalgoritme, der inkluderer: klientfastholdelse, brancheerfaring, gennemgang af compliance-registreringer, firmanomineringer; og kvantitative kriterier, herunder: aktiver under forvaltning og indtægter genereret for deres virksomheder. Investeringsresultat er ikke et kriterium, fordi kundens mål og risikotolerancer varierer, og rådgivere har sjældent reviderede resultatrapporter. Placeringer er baseret på udtalelser fra SHOOK Research, LLC og er ikke vejledende for fremtidig præstation eller repræsentative for en enkelt kundes oplevelse. Hverken Morgan Stanley Smith Barney LLC eller dets finansielle rådgivere eller private formuerådgivere betaler et gebyr til Forbes eller SHOOK Research i bytte for rangeringen. For mere information: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
