Du har sandsynligvis hørt de tolv dage i julen, hvor min sande kærlighed gav mig mange gaver på sæsonen. Det er bestemt en sjov sang at synge med familie og venner, men har du nogensinde tænkt over, hvor dyrt det ville være at købe alle de gaver? Ifølge juleprisindekset ville 2018-prisen for gaver nævnt i den ikoniske sang være mere end 0.000, hvis du tæller hver for sig (364 gaver i alt).
Da det tal er langt ud over vores feriebudget for de fleste af os, kan du overveje at give en gave til et barn, du elsker, som er inspireret af udvalgte numre i sangen: fem guldringe, to turtelduer og ni dansende damer. Hvis du tror, at disse tal kan referere til en 529 uddannelsesopsparingsplan, ville du have ret. Det er et skattefordelt køretøj til at spare eller endda betale på forhånd for uddannelsesudgifter.
hvordan man skriver tanker i en historie
For at hjælpe dig med at blive inspireret er her fire kaldende fugle - eller grunde til at give gaven af uddannelsesbesparelser.
Giv en hjælpende hånd. College Board rapporterer, at for det akademiske år 2017-18 er de gennemsnitlige omkostninger til undervisning, gebyrer, værelse og kost, bøger og forsyninger for et fireårigt privat college .950 om året (.770 for en offentlig, statslig institution) . At bidrage til en 529 uddannelsesbesparelsesplan for en studerendes fremtid er en smart måde at lette byrden ved at skyde i vejret for højere uddannelsesomkostninger. Det hjælper dem også med at undgå smerten ved den høje studielånsgæld, som de kan stå over for efter endt uddannelse. Ligesom at spare op til ethvert langsigtet mål, kan selv små beløb hvert år investeres, når et lille barn er klar til at gå på college.
Bevar fleksibilitet og kontrol. Enhver kan åbne eller bidrage til en 529-plan, og modtageren kan være enhver, kontoejeren vælger - et barn, barnebarn, niece eller nevø, ægtefælle eller endda dig selv (du kan bruge en 529-konto til at dække dine egne udgifter til videregående uddannelse). Og du kan til enhver tid ændre modtageren. For eksempel, hvis det barn, du har sparet op til, vinder et stipendium, kan du overføre disse 529 midler til et andet barn. Som kontoejer bevarer du kontrollen over aktiverne i en 529-plan.
Betal for K-12 undervisning. Som et resultat af Tax Cuts and Jobs Act fra 2017 er definitionen af kvalificerede uddannelsesudgifter for nylig blevet udvidet til at omfatte undervisning for K-12-skoler. Nu kan du foretage føderal-skattefri kvalificerede hævninger fra 529 planer for at hjælpe med at dække udgifterne til undervisning på en folkeskole eller sekundær offentlig, privat eller religiøs skole. Grænsen er .000 pr. år pr. studerende. Hvis du overvejer at lave en 529-plantilbagetrækning for at betale for grund- eller gymnasieudgifter, skal du først tjekke med en skatteprofessionel. De kan hjælpe dig med at bestemme, hvordan det kan påvirke dine statslige skatter.
hvordan man bliver en banemodel
Giv en gave. Ifølge den føderale skattelov behandles 529 planbidrag som gaver. Det betyder, at du kan give op til .000 pr. modtager, eller .000 for par, der ansøger i fællesskab, hvilket kan reducere dit skattepligt. Det er også muligt at give fem års gaver på et år - op til .000 pr. modtager eller 0.000 for par, der ansøger i fællesskab. Dette er kendt som en accelereret gave. Til planlægningsformål kan det være nyttigt at vide, at aktiver i en 529-plan ikke betragtes som en del af din skattepligtige ejendom.
Det kan faktisk være den mest vidunderlige tid på året, som en anden sang deler med os, som fremmer ånden i at give. Når du overvejer, hvad du vil give, vil du måske opdage, at gaven ved at lære - gennem en 529 uddannelsesopsparingsplan - vil være mere mindeværdig og gavnlig i løbet af livet end en gadget eller legetøj, der i sidste ende vil (og sandsynligvis hurtigere end senere) mister sin værdi.
Kristen Fricks-Roman er finansiel rådgiver hos Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta. Oplysningerne i denne artikel er ikke en opfordring til at købe eller sælge investeringer. Enhver information, der præsenteres, er generel og ikke beregnet til at give individuelt skræddersyet investeringsrådgivning. Synspunkterne heri er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis Morgan Stanley Wealth Managements eller dets datterselskabers synspunkter. Oplysningerne heri er indhentet fra kilder, der anses for at være pålidelige, men vi garanterer ikke for deres nøjagtighed eller fuldstændighed. Hvis en kontoejer eller modtageren er bosat i eller betaler indkomstskat til en stat, der tilbyder sin egen 529 college-opsparing eller forudbetalt undervisningsplan (en In-State Plan), kan denne stat tilbyde statslige eller lokale skattefordele, men kun for deltagelse i statens plan. Disse skattefordele kan omfatte fradragsberettigede bidrag, udskydelse af skat på indtjening og/eller skattefri hævning. Derudover giver nogle stater afkald på eller rabat på gebyrer eller tilbyder andre fordele for statsborgere eller skatteydere, der deltager i In-State Plan. En kontoejer kan blive nægtet enhver eller alle statslige eller lokale skattefordele eller udgiftsreduktioner ved at investere i en anden stats plan (en Out-of-State-plan). Derudover kan en kontoejers stat eller lokalitet søge at inddrive værdien af skattefordele (ved at vurdere indkomst- eller bødeskatter), hvis en kontoejer overfører eller overfører aktiver fra en In-State Plan til en Out-of-State Plan. Mens statslige og lokale skattekonsekvenser og planudgifter ikke er de eneste faktorer, der skal tages i betragtning, når du investerer i en 529-plan, er de vigtige for en kontoejers investeringsafkast og bør tages i betragtning, når du vælger en 529-plan. Skattelovgivningen er kompleks og kan ændres. Disse oplysninger er baseret på gældende skatteregler på det tidspunkt, hvor dette blev skrevet. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), dets datterselskaber, Morgan Stanley og dets finansielle rådgivere yder ikke skattemæssig eller juridisk rådgivning. Enkeltpersoner bør altid tjekke med deres skatterådgivere eller juridiske rådgivere, før de engagerer sig i enhver transaktion, der involverer 529-planer, uddannelsesopsparingskonti og andre skattebegunstigede investeringer.
Investeringer i en 529-plan er ikke FDIC-forsikrede, og de er heller ikke indskud fra eller garanteret af en bank eller en anden enhed, så en person kan miste penge. 529 Plan Program Disclosure indeholder flere oplysninger om investeringsmuligheder, risikofaktorer, gebyrer og udgifter og mulige skattemæssige konsekvenser. Investorer kan få 529 Plan Program Disclosure fra deres finansielle rådgiver og bør læse den omhyggeligt, før de investerer. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. CRC 2345529 18/12
