Med starten på det nye år er mange allerede begyndt at arbejde hen imod at indfri deres nytårsforsæt - hvad enten det er at gå i fitnesscenter oftere eller at være mere økonomisk kyndige. Når det kommer til at udvikle en økonomisk plan, er det min erfaring, at mange undlader at bestemme deres værdier og mål som et vigtigt første skridt, og i stedet fokuserer de på en øjeblikkelig handlingsplan. Selvom dette er vigtigt, er det lige så vigtigt at etablere begrundelse for din handlingsplan.
udgives for første gang
Her er fem spørgsmål, der hjælper dig med at definere, hvad du værdsætter mest, og hvordan disse værdier kan relateres til din bredere økonomiske plan.
5 spørgsmål, der hjælper dig med at definere dit grundlag for økonomisk succes
Hvad er dine kerneværdier, og hvilke mål udspringer af dem? Jeg udfordrer dig til hurtigt at skrive de første fem ting ned, der falder dig ind, og derefter lægge listen væk og gennemgå den om en uge. Du opdager måske, at det nøjagtigt afspejler dine kerneværdier, eller du vil indse, at det kræver lidt redigering for at komme til din autentiske liste. Når du har færdiggjort din liste, skal du undersøge, hvilke specifikke økonomiske mål der kan stemme overens med dine værdier. For eksempel, hvis en kerneværdi er at sikre, at din familie bliver forsørget efter din bortgang, så kan et potentielt mål være at opdatere eller etablere en livsforsikring.
Hvad nyder du at lave nu og vil du gerne blive ved med at gøre som pensionist? Bliv specifik om, hvad der giver dig glæde. Måske er det en årlig familietur eller månedlige udflugter til boldspil eller teater. Hvis det er noget, du planlægger at fortsætte i pension, er det vigtigt at tage højde for dette, når du begynder at spare op. Det kan også være nyttigt at forestille sig, hvordan din livsstil vil være, når du går på pension – er den mere overdådig eller ligner, hvordan du lever nu?
Hvor vil du være om fem eller deromkring? Dette er et godt spørgsmål for enhver alder. For dem, der er single, kan fem år betyde, at de skal giftes og/eller købe bolig. For unge forældre kan det være et jobskifte eller at vokse din familie. For tomme-nesters kan et helt andet sæt mål udvikle sig. Selvom fem år kan virke et stykke tid væk, kan det hurtigt dukke op. Derfor er det vigtigt at begynde at forberede dig nu, så du er klar til alle større livsbegivenheder.
slippe af med Poison Ivy plante
Hvad er din definition af at være velhavende, og hvordan ser du på at opbygge din rigdom? Overvej nøje din definition af rigdom. Er det bare et spørgsmål om at få nok? Ved at erkende, hvad rigdom betyder for dig, får du en bedre vision om, hvordan du kan begynde at opnå den. Måske er det ved at investere og spare, eller det endelige salg af din virksomhed.
Hvad vil du gerne have, at din arv skal være, og hvilke aktiver vil du give andre? At overveje din arv er en øvelse, der vil gøre dig begejstret for at nå dine mål. At have mere end nok til sig selv og overlade overskydende rigdom til andre er et ædelt mål. Overvej hvilke aktiver du gerne vil efterlade dine arvinger, en specifik velgørenhedsorganisation eller endda begge dele.
Hvis du tager dig tid nu til at forstå, hvad du arbejder hen imod i livet, vil det i høj grad hjælpe dig med at fastholde dine mål. Der er intet bedre tidspunkt end et nyt år til at fokusere på din vej til fremtidig økonomisk succes.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, er finansiel rådgiver og senior vicepræsident hos Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Hun kan træffes kl[e-mailbeskyttet].
hvor langt er det gennemsnitlige bogkapitelOplysningerne i denne artikel er ikke en opfordring til at købe eller sælge investeringer. Enhver information, der præsenteres, er generel og ikke beregnet til at give individuelt skræddersyet investeringsrådgivning. De nævnte strategier og/eller investeringer er muligvis ikke egnede til alle investorer, da passendeheden af en bestemt investering eller strategi vil afhænge af en investors individuelle forhold og mål. Synspunkterne heri er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis Morgan Stanley Wealth Managements eller dets datterselskabers synspunkter. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC.
