Inden for de næste årtier vil yngre generationer af amerikanere arve omkring 30 billioner dollars fra deres baby boomer forældre og bedsteforældre. Da de ikke vil have erfaringen og udfordringerne med at tjene pengene selv, er det vigtigt at have samtaler om formue med dine børn eller andre arvinger. At gøre det kan hjælpe dem med at opbygge et sundt forhold til penge og muligvis undgå dyre fejl i fremtiden.
Her er fem måder, hvorpå du kan hjælpe dine børn nu med at lette ind i deres nye roller og forstå det privilegium, de er betroet, når de modtager en arv.
Sæt familiens værdier i centrum. Del din families værdier med dine børn, både i samtale og i handlinger. Tal om ting som familiehistorie, værdier og kulturelle perspektiver. Hvis egenskaber som at få en god uddannelse, arbejde hårdt og udvise integritet og loyalitet i erhvervslivet er vigtige i din familie, skal du modellere dem. Børn er mere tilbøjelige til at gøre, hvad du gør, end hvad du siger. Vær ærlig omkring rigdommens ansvar og udfordringer, såvel som de positive aspekter af den. Hjælp dem med at forstå, at det er OK for dem at lave fejl, for du har også lavet dem. Og vis dem, hvordan de finder effektive løsninger, når de ikke er sikre på, hvad deres næste skridt skal være.
forskellen mellem en violin og en violin
Uddanne, uddanne, uddanne. Dine arvinger skal ikke kun vide, hvordan de administrerer deres egen privatøkonomi godt, men også hvordan man er en ansvarlig investor og filantrop. Hjælp dem med at vokse til forståelse ved at vise dem, hvordan økonomisk forvaltning ser ud, føles og lyder, og involver dem på deres uddannelsesniveau og evner, mens de lærer. Undersøg også, om formueforvaltningskurser, der tilbydes af mange familiekontorstrukturer og finansielle virksomheder, stemmer overens med din families værdier og overvejer at deltage sammen med dine børn. Statistikker viser, at 70 procent af velhavende familier mister deres rigdom inden for anden generation, så forudgående forberedelse og uddannelse er afgørende for at opretholde multigenerationel rigdom.
Hjælp dem med at finde deres egen vej. At arve penge kan få livet til at føles både lettere og sværere. Dine arvinger kan blive taget hånd om økonomisk, men de kan have svært ved at balancere økonomisk forvaltning med at finde deres egen vej. For eksempel kan det ikke være nødvendigt at gå på college, hvis de ønsker at bruge deres arv til at forfølge deres egne lidenskaber og interesser og lykkes på deres egne fortjenester. At have en følelse af selvstyret formål og retning i livet er ofte afgørende for velvære.
definere tredjepersons synspunkt i litteraturen
Del din ejendomsplan. Alle dine kort skal så at sige på bordet. Vær gennemsigtig med dine arvinger om, hvilke planer du har lavet for din ejendom og deres roller i den. Hvis du gør det, vil det sandsynligvis hjælpe med at reducere muligheden for, at der opstår vanskeligheder og vrede. Sørg for, at de samles ét sted i passende rammer, så du og dine juridiske og økonomiske teams kan starte processen med at gøre dem bekendt med ejendomsplanen og sætte rimelige forventninger.
Lav introduktioner. Gennem tiden har du sikkert valgt flere betroede rådgivere til at hjælpe dig, såsom en advokat, en finansiel rådgiver og en revisor. Selvom dine arvinger måske ikke vælger at arbejde med de samme fagfolk, kan du tilbyde dem et sted at starte ved at indlede introduktionerne. Derudover kan disse fagfolk hjælpe med at få samtaler i gang, som du - eller dine arvinger - kan finde ubehagelige eller svære.
Forvaltning af rigdom på tværs af generationer kræver omhu og planlægning. Ved at holde kommunikationslinjerne åbne, være det eksempel, du ønsker andre skal følge, og hjælpe med at uddanne dine arvinger, kan du bedre forberede dem til de roller og den vej, der ligger forude.
Kristen Fricks-Roman er finansiel rådgiver hos Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta. Oplysningerne i denne artikel er ikke en opfordring til at købe eller sælge investeringer. Enhver information, der præsenteres, er generel og ikke beregnet til at give individuelt skræddersyet investeringsrådgivning. De nævnte strategier og/eller investeringer er muligvis ikke egnede til alle investorer, da passendeheden af en bestemt investering eller strategi vil afhænge af en investors individuelle forhold og mål. Investering er forbundet med risici, og der er altid mulighed for at tabe penge, når du investerer. Synspunkterne heri er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis Morgan Stanley Wealth Managements eller dets datterselskabers synspunkter. Oplysningerne heri er indhentet fra kilder, der anses for at være pålidelige, men vi garanterer ikke for deres nøjagtighed eller fuldstændighed. Morgan Stanley og dets finansielle rådgivere yder ikke skattemæssig eller juridisk rådgivning. Før de investerer, bør investorer overveje, om skatte- eller andre fordele kun er tilgængelige for investeringer i investorens hjemstat 529 college-opsparingsplan. Investorer bør omhyggeligt læse programoplysningserklæringen, som indeholder flere oplysninger om investeringsmuligheder, risikofaktorer, gebyrer og udgifter og mulige skattemæssige konsekvenser, før de køber en 529-plan. Du kan få en kopi af programoplysningserklæringen fra 529-plansponsoren eller din finansielle rådgiver. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. CRC 2235406 09/18
