Vigtigste Forretning 5/1 ARM forklaret: Fordele og ulemper ved et 5/1 ARM-lån

5/1 ARM forklaret: Fordele og ulemper ved et 5/1 ARM-lån

Dit Horoskop Til I Morgen

Når låntagere påtager sig et prioritetslån på 5/1 (5/1 ARM), låser de en gunstig rente i fem år.



Gå til sektion


Robert Reffkin underviser i at købe og sælge fast ejendom Robert Reffkin underviser i at købe og sælge fast ejendom

Robert Reffkin, grundlægger og administrerende direktør for Compass, hjælper dig med at komme tættere på at finde dit drømmehus ved at forenkle og afmystificere fast ejendom.



Lær mere

Hvad er en 5/1 ARM?

En 5/1 ARM er en justerbar hastighed pant lån, der tilbyder boligkøbere en fast rente i de første fem år af låneperioden. Efter den femårige faste periode er op, stiger den 5-årige ARM-rente til en variabel rente baseret på markedsforholdene.

Renten på et 5/1 ARM-boliglån kan stige i løbet af lånets løbetid (typisk 15, 20 eller 30 år i alt), men det kommer med en vis beskyttelse for låntagere. Den føderale boligmyndighed (FHA) fastsætter, at realkreditudbydere kun kan foretage en rentejustering om året. Denne lånetype leveres også med et levetidstak på renteændringer. Og mens denne form for realkredit typisk producerer højere renter efter introduktionsperioden, kan den også tilpasse sig en lavere rente afhængigt af markedstendenser inden for udlån til fast ejendom.

3 Fordele ved en 5/1 ARM

Første gangsejere, der ønsker at opbygge egenkapital, kan drage fordel af et 5/1 ARM-pant, forudsat at de drager fuld fordel af den lave sats i den indledende periode. De klare fordele ved 5/1 ARM-låneproduktet er:



  1. Lav startrente : 5/1 ARM-låneproduktet har en lav realkreditrente i starten af ​​kontrakten. I løbet af denne indledende satsperiode kan husejere forvente en lavere månedlig pantudbetaling, end der kan komme med et fastforrentet pant.
  2. God til kortvarigt ejerskab : Hvis du planlægger at vende dit hjem eller sælge det i løbet af de første fem års ejerskab, behøver du muligvis aldrig at håndtere de variable renter, der kommer senere i lånekontrakten. Du kan drage fordel af lave månedlige betalinger i et par år og være på dit næste hus, før højere renter begynder.
  3. Lettere at betale hovedstolen tidligt : Ved boligkøb er dit lånebeløb den hovedstol, du skylder, eller prisen på det hus, du har aftalt, når du køber det fra sælgeren. Du betaler straks noget af denne hovedstol med din udbetaling, men det resterende beløb er genstand for renter. De lave satser i begyndelsen af ​​et 5/1 ARM-pant kan give dig mulighed for at betale mere af hovedstolen tidligt. På den måde betaler du renter på et lavere basenummer, når højere satser starter.
Robert Reffkin underviser i køb og salg af fast ejendom Diane von Furstenberg underviser i at bygge et modemærke Bob Woodward underviser i efterforskende journalistik Marc Jacobs underviser i modedesign

3 Ulemper ved en 5/1 ARM

Mens en 5/1 ARM kan imødekomme nogle boligkøbers behov, er sådanne pant ikke for alle. Et par vigtige ulemper inkluderer:

  1. Ikke ideel til langsigtet boligejerskab : Hvis du planlægger at blive i dit nyligt købte hjem i mange år, kan du betale mindre renter med et langfristet fastforrentet pant. De besparelser, du får fra en 5/1 ARM, kommer alle i de første fem års ejerskab, men disse besparelser kan falde over tid, når satserne stiger. Et fastforrentet pant er stabilt og mere forudsigeligt år til år.
  2. Dyr refinansiering : Det er teknisk muligt at refinansiere - eller erstatte dit 5/1 ARM-lån med et nyt lån - når renten stiger. Desværre kommer en refinansiering af pant i dette tilfælde med store lukkeomkostninger, som kan være så høje som seks procent af det beløb, du skylder.
  3. Uforudsigelighed : Efter fem år bliver 5/1 ARM et realkreditlån, og sådanne låneprodukter kan give låntagere ubehagelige overraskelser. Hvis din prioritetsrente stiger, og du ikke kan betale dine månedlige betalinger til tiden, vil din kredit score lide. Hvis du holder op med at betale helt, risikerer du at miste dit hjem.

MasterClass

Foreslået til dig

Online klasser undervist af verdens største sind. Udvid din viden i disse kategorier.

Robert Reffkin

Underviser køb og salg af fast ejendom



Lær mere Diane von Furstenberg

Underviser i at bygge et modemærke

Lær mere Bob Woodward

Underviser undersøgelsesjournalistik

Lær mere Marc Jacobs

Underviser modedesign

Lær mere

5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Hvad er forskellen?

Et 7/1 ARM-lån fungerer på samme måde som et 5/1 ARM-lån. Begge lånemuligheder begynder med et fastforrentet pant, der derefter bliver variabelt efter et antal år. Oprindelsesprocessen er også den samme for begge lånetyper, men der er to nøgleforskelle.

  • Fast rente : En 5/1 ARM holder en fast rente i fem år, før den skifter til et realkreditlån (der følger med et renteloft). Med en 7/1 ARM udløber lånet med fast rente efter syv år.
  • Satsbesparelser : En 5/1 ARM tilbyder en lavere indledende realkreditrente end en 7/1 ARM. Mens låntagere nyder to ekstra nedsatte år under en 7/1 ARM, vil sådanne besparelser være mere beskedne fra år til år sammenlignet med en 5/1 ARM.

En note om investering i fast ejendom

Tænk som en professionel

Robert Reffkin, grundlægger og administrerende direktør for Compass, hjælper dig med at komme tættere på at finde dit drømmehus ved at forenkle og afmystificere fast ejendom.

Se klasse

Alle investeringer, herunder ejendomsinvesteringer, har indbyggede risici, der kan medføre afskrivning af aktiver, økonomiske tab eller juridiske konsekvenser. Oplysningerne præsenteret i denne artikel er kun til uddannelsesmæssige, informative og henvisende formål. Konsulter en autoriseret ejendom eller finansiel professionel, inden du foretager juridiske eller økonomiske forpligtelser.

Klar til at lære ind og ud af det amerikanske boligmarked?

Alt hvad du behøver er en MasterClass årligt medlemskab og vores eksklusive videolektioner fra den frodige iværksætter Robert Reffkin, grundlægger og administrerende direktør for ejendomsteknologiselskabet Compass. Med Roberts hjælp lærer du alt om de indviklede ting ved at købe et hjem, fra sikring af et pant til ansættelse af en agent til tip til at markedsføre dit eget sted.


Caloria Calculator